Если вы мечтаете купить участок земли, чтобы однажды построить идеальный семейный коттедж, вам, вероятно, понадобится кредит на земельный участок.

Земельные ссуды отличаются от ипотеки, поэтому, если вы рассматриваете этот вариант, вам следует знать несколько вещей заранее. Во-первых, эти типы ссуд не так легко найти, как традиционные жилищные ссуды, и «… финансовые инструменты для покупки земли, а затем строительства всегда были намного менее традиционными, чем получение типичной ипотеки».

Финансирование покупки земли является более рискованным для кредитора, поэтому не ожидайте получить рекордно низкие ставки по ипотеке, которые крадут заголовки. Земельные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки, требуют более крупных первоначальных взносов и также предлагают более короткие сроки погашения. С помощью земельной ссуды вы можете занять деньги на покупку земли, но она не покроет расходы на строительство дома. Для этого вам нужно будет получить еще один заем в будущем, когда вы будете готовы строить. Или вы можете вообще отказаться от земельного кредита и одновременно оплатить покупку земли и строительство с помощью строительного кредита. Поэтому, прежде чем приступить к покупке земли, вам необходимо подумать, почему вы хотите получить землю, и является ли земельный заем лучшим вариантом для вас.

Что такое земельный заем? Земельный заем — это деньги, которые вы занимаете для покупки земли. Земельные ссуды отличаются от ипотечных, поскольку вы покупаете земельный участок, на котором нет строений. И, как и в случае с традиционной ипотекой, недвижимость, которую вы покупаете, будет влиять на тип необходимой вам ссуды. Ссудить деньги на землю для банка более рискованно, отчасти потому, что продать землю сложнее, чем продать здание. Таким образом, банку будет сложнее вернуть свои деньги, если вы не выполните платежи. Кроме того, существуют классификации земель, которые требуют дополнительных соображений. Покупка участка земли в заранее запланированной застройке отличается от покупки акров леса без доступа к дороге.

Ссуда ​​на сырую землю
Ссуда ​​на сырую землю используется для земли, на которой практически нет улучшений. Необработанная земля обычно не имеет доступа к дорогам и коммунальным услугам, таким как электричество и вода. «На этот продукт труднее получить финансирование», — говорит Кирк Пью, соучредитель KBT Realty Group из Уилмингтона, Северная Каролина. Ссужать деньги на покупку необработанной земли для банков более рискованно, поскольку необработанную землю не так просто продать. Так что обычно вам придется вкладывать больше денег. «Как правило, требования к сумме ссуды жесткие, а ссуды более краткосрочные», — говорит Пью. Для получения ссуды на необработанную землю может потребоваться первоначальный взнос в размере не менее 25–35% для ссуды от 2 до 5 лет, а остаток должен быть выплачен в конце срока в виде единовременной воздушной выплаты.

Улучшенная ссуда на землю
Улучшенная ссуда на землю используется для собственности, которая имеет доступ к дорогам, электричеству и общественной канализации, но не имеет каких-либо построек. Многое, что является частью более крупного проекта недвижимости, является примером улучшенной земли. Улучшенная земля обычно дороже, чем необработанная, но на нее легче получить финансирование.

Если возможно, найдите брокера или кредитного специалиста с опытом работы с земельными ссудами и с уникальными проблемами, которые с ними связаны. Кредитор должен будет проверить ваши финансы, включая ваш кредитный рейтинг и доход. Вы можете ожидать, что у кредиторов будут более высокие стандарты для земельных ссуд по сравнению с жилищными ссудами. Таким образом, вам потребуется более крупный первоначальный взнос и более высокий доход, чтобы соответствовать требованиям. Сама собственность может быть даже исследована более подробно. Вы пройдете через стандартные процедуры оценки собственности, включая оценку и поиск по названию. Но вам также может потребоваться обследование земли или проверка любых ограничений на зонирование или землепользование.

Плюсы и минусы земельных ссуд Земельные ссуды позволяют заемщикам покупать землю без необходимости платить 100% стоимости из своего кармана. Это дает покупателям жилья и предприятиям большую гибкость в выборе места строительства. Но выбор покупки земли сопряжен с совершенно новым набором проблем, которых у вас не будет, когда вы купите уже существующий дом с участком.